Le prêt immobilier finance la majeure partie d'un achat. Comprendre ses mécanismes vous aide à négocier de meilleures conditions et à sécuriser votre projet. Voici l'essentiel.
Les paramètres d'un crédit
- Le montant emprunté : prix + frais, moins votre apport.
- La durée : plus elle est longue, plus les mensualités baissent — mais plus le coût total augmente.
- Le taux d'intérêt : fixe (le plus courant en France) ou variable.
- L'assurance emprunteur : obligatoire en pratique, elle pèse lourd dans le coût total et se négocie séparément (délégation d'assurance).
La capacité d'emprunt
Les banques regardent votre taux d'endettement (part de vos revenus consacrée aux crédits, souvent plafonné autour de 35 % assurance comprise) et votre reste à vivre. Estimez votre capacité avec notre simulateur d'emprunt avant de chercher un bien.
Ne pas oublier les prêts aidés
Un crédit classique peut être complété par des prêts aidés : prêt à taux zéro (PTZ), prêt Action Logement, prêt d'accession sociale (PAS). Ils réduisent réellement le coût global.
Regarder le coût total, pas la mensualité
Comparez toujours le coût total du crédit (intérêts + assurance + frais de dossier + garantie), pas seulement la mensualité. Deux offres à mensualité identique peuvent coûter des milliers d'euros d'écart.
Bien préparer son dossier
Un apport, des comptes sans incident et un projet chiffré rassurent la banque — et renforcent aussi votre position quand vous négociez le prix du bien.
Question fréquente
Faut-il passer par un courtier ?
Un courtier met les banques en concurrence et peut obtenir un meilleur taux, contre des honoraires. Utile si votre dossier est complexe ou si vous manquez de temps.